Пн-Пт 9:00-18:00
Обед 13:00-14:00
Хомутово, ул. Трактовая 1А
Иркутск, ул. Красногвардейская 20/3
Оставить заявку

Ипотечное страхование

Ипотечное страхование

Ипотечное страхование- один из важных элементов при оформлении ипотеки.


Страховая компания проводит тщательную экспертизу выбранной недвижимости и выносит решение о возможности ее страхования.

При этом к объекту недвижимости предъявляется целый ряд требований:
Объект должен быть подключен ко всем имеющимся коммуникациям, обеспечивающим его нормальную жизнедеятельность,
Иметь необходимое сантехническое оборудование, окна, двери,
Не иметь несогласованных переделок пространства и перепланировок.

Договор страхования, заключаемый по итогам проведенной экспертизы, включает в себя:
Страхование жизни и трудоспособности заемщика,
Страхование риска потери или повреждения объекта недвижимости,
Страхование возможно утраты права собственности.
Размер страхового взноса, как правило, составляет около 1,5% от общей суммы ипотечного займа.

Страхование в банке.

При первоначальном оформлении ипотеки страховая сумма устанавливается в соответствии с условиями, прописанными в кредитном договоре. Она может устанавливаться как непосредственно в размере кредита, так и в размере кредита, увеличенного на фиксированный процент (10—15%).
Такая страховая сумма устанавливается для того, чтобы при возникновении страхового случая сумма возмещения максимально покрыла задолженность перед банком с учетом возможных начисленных штрафов за просрочку платежей по кредиту.



Страховые компании.

Большинство страховых компаний предлагают оформить увеличение страховой суммы отдельным однолетним полисом с последующей пролонгацией.
Сделано это для предоставления возможности клиенту назначить выгодоприобретателем не банк, а страхователя, включить в полис дополнительные риски (внутреннюю отделку, гражданскую ответственность), вносить изменения в полис и оформить рассрочку платежа без согласования со стороны банка (по условиям кредитных договоров большинства банков внесение изменений в договор ипотечного страхования возможно только с письменного согласия банка).



На какой срок нужна страховка?

Срок страхования устанавливается банком и прописан в условиях кредитного договора (договора об ипотеке). Это может быть однолетний полис с ежегодной пролонгацией или многолетний.
Но в любом случае клиент должен осуществлять непрерывное страхование на весь период действия кредитного договора. В случаях нарушения непрерывности страхования некоторые банки идут навстречу клиенту и предоставляют льготный период, как правило, месяц, для возобновления страхования.


Если льготный период отсутствует, а клиент просрочил оплату договора страхования либо в целом решил от него отказаться, банк может применить штрафные санкции: начиная с увеличения процента по кредиту и заканчивая требованием досрочного погашения кредита, что зависит от условий кредитного договора.



Насколько правомерны такие действия банка?

Согласно ФЗ № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)», страхование предмета залога от рисков утраты и повреждения является обязательным и осуществляется в соответствии с условиями договора об ипотеке, которые и содержат требования о непрерывности страхования.



Согласно статье № 35 данного закона, при нарушении обязанностей по страхованию заложенного имущества залогодержатель (банк) вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по кредиту.

Что касается требований по страхованию жизни и титула, данные виды страхования являются добровольными.

Однако условиями кредитных договоров большинства банков предусмотрено увеличение процентной ставки по договору в случае невыполнения условий по добровольному страхованию. Если заемщик отказывается от страхования жизни и/или титула, банк имеет право поднять процентную ставку по кредиту до размеров, указанных в договоре.


На какой срок страховать титул?

Согласно пункту 1 статьи 181 ГК РФ, срок исковой давности по требованиям о признании ничтожной сделки недействительной составляет три года. В случае предъявления иска лицом, не являющимся стороной сделки, срок исковой давности не может превышать десять лет со дня начала исполнения сделки.

То есть в течение десяти лет с момента приобретения квартиры может появиться предыдущий собственник, чьи права были нарушены во время проведения каких-либо сделок, предшествовавших последней, в результате которой клиент приобрел право собственности на недвижимость, и подать иск о признании сделок недействительными.



Следовательно, риск прекращения права собственности у заемщика длится до десяти лет. Несмотря на это, многие банки не возражают против оформления титульного страхования только на первые три года владения недвижимостью. Но при этом клиент должен понимать, что на последующие годы риск утраты права собственности лежит на нем самом.



Как определить стоимость ипотечного страхования?

Ипотечное страхование является комплексным продуктом, состоящим из нескольких видов страхования. На итоговый тариф влияет очень много факторов.
Как правило, тариф по страхованию жизни заемщика каждый год увеличивается, тариф по имуществу и титульному страхованию должен оставаться неизменным.

Стоимость страховки при идентичных заданных параметрах зависит от трех факторов: требований банка к набору включаемых в договор рисков, характера взаимоотношений между банком и страховщиком и клиентоориентированности сотрудников страховщика.



Если на два первых фактора повлиять можно, только выбрав другое кредитное учреждение, то на последний может повлиять переговорный процесс, хотя сделать это зачастую непросто.

Помимо предлагаемых банками страховых компаний, мы работаем с акредитованным партнером:


Возврат к списку

Наверх